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湘潭市民营中小企业融资问题调查报告

日期:2021年02月12日 编辑:ad201107111759308692 作者:无忧论文网 点击次数:862
论文价格:150元/篇 论文编号:lw202101270900326982 论文字数:33656 所属栏目:金融管理论文
论文地区:中国 论文语种:中文 论文用途:硕士毕业论文 Master Thesis
关法律政策确实等问题,必须多管齐下,构建良好的外部政策环境。

5.1.1 建立和完善征信服务体系和融资担保体系

一要进一步完善征信平台系统。人民银行湘潭市中支的征信系统,要进一步扩大征信范围,力争将湘潭市所有的民营和小微企业全部纳入进来,另外,不仅对于湘潭市公民,而且对湘潭市的常住人口,特别是从事生产经营活动的常住人口要纳入征信查询系统。同时,有必要进一步增强征信系统与其他系统的对接和信息共享,增加征信系统的信息量和动态更新时效。另外,要进一步扩大自助征信查询机的布点范围和数量,方便借款人在申请贷款前自行查询,从而进一步提高征信系统的征信服务能力与水平。

二要促进商业银行融资。商业银行目前是民营和小型微型企业融资的主要力量。商业银行的信贷活动在解决民营和小型微型企业的融资问题方面起着至关重要的作用。这首先要积极推进各商业银行的民营和小微企业贷款专业化进程,加速驻潭银行机构民营和小微金融专营机构建设,引进和培育专门的经营人才,进一步提高专营机构的普及率。其次要调整商业银行信贷资源的配置计划,借助湘潭市级融资平台公司市场化转型的契机,减少对国有企业、地方政府融资平台公司的贷款规模,减轻民营小微企业贷款客户经理的压力,进一步落实民营小微企业贷款尽职免责调查的内部和实施细则。另外要强化对商业银行的考核,市银保监分局要根据国家、省级的文件要求,以及“125”目标要求,结合湘潭市的具体情况,优化对商业银行的监管与考核指标,构建商业银行从事民营和小微企业融资的外部压力机制。而且,要进一步激励驻潭银行机构的民营和小微企业信贷产品创新,通过技术进步、信息融合等措施缩减流程、提升时效,创新民营和小微企业金融服务产品与金融服务模式,开展“一企一策” 优质服务,最后要进一步强化民营和小微企业融资的动态监测和风险防范,人行湘潭市中支和湘潭市银保监局要进一步做好民营和小微企业融资的动态监测工作。

图 3.2 中小企业所属行业分布图

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结论

调查研究以习总书记在2018年11月1日在民营企业座谈会指出中小企业如今融资难题为背景,参与导师与湘潭市金融学会的课题,以湘潭市 27 家银行和50 余家民营中小企业为调研对象,通过调查问卷及实地访谈的方式根据湘潭市民营中小企业融资现状研究融资问题,发现湘潭市中小民营企业融资贵不是主要问题,为响应国家扶持中小企业的号召,各家银行都相应出台了各种支持中小企业的新政策,如:湘潭市农发行新出台的《进一步加大支持中小企业融资指导意见》等文件,中小企业贷款利率普遍不高,但银行会根据信用水平提高浮动利率,因此导致民营中小企业融资贵。

湘潭市民营中小企业融资问题具体是融资相对困难,主要是两个问题即融资难,融资贵,其中主要表现在获得贷款的企业少、贷款规模的占比低、贷款的综合成本高、贷款的平均规模小。为求证影响湘潭市民营中小企业融资的关键因素,收集湘潭市 18 家具代表性银行的贷款数据,运用 STATA 进行实证回归分析,得出抵押担保方式是民营和小微企业融资的关键问题;利率越低,贷款余额越多,利率越高,贷款余额越少;国有企业和规模较大的企业明显比民营和小微企业具有获取银行贷款的优势。

具体从三个方面解释其原因:第一,中小企业融资渠道较少,中小企业主要以银行贷款为主,但由于湘潭市中小企业多为服务类和高新技术类,抵押物不足很难申请到贷款;企业经营透明度差,投资行为相对短视,只注重眼前利益,缺乏风险意识,又大多数中小企业存在多头融资,几乎个个企业都深陷民间借贷等问题,没有诚信,使得银行不敢贷不愿贷。第二,湘潭市各家银行都有中小企业贷款考核任务,但尽职免责不明确,又由于国有银行比村镇银行实力强大,贷款中的无序竞争以及价格战屡见不鲜,使得整体的融资环境出现紊乱。第三,针对中小企业的征信系统建设不完善,尤其是村镇银行并没有完全普及,政府没有有效规范管理民间融资方式,担保基金没有落实到位。

参考文献(略)